26届毕业生必看！国家助学贷款还款全流程图解

——毕业在即，你的助学贷款准备好了吗？

2026年6月3日

又到一年毕业季，2026届毕业生即将走出校园、踏上新的人生旅程。在忙碌的毕业手续中，有一件事千万别忘——国家助学贷款还款。毕业确认怎么操作？利息什么时候开始算？提前还款和分期还款哪个更划算？逾期了会有什么后果？2026年有哪些最新利好政策？本文结合最新政策文件，为毕业生梳理还款全流程，一文讲透，建议收藏。

一、还款前必做：更新信息+毕业确认

无论你办的是生源地贷款还是校园地贷款，毕业确认都是离校前的必修课。未完成毕业确认，将影响后续还款、展期等一切操作，甚至可能无法办理毕业离校手续。

1. 登录系统更新个人信息

毕业（或结业）当年4月至6月，登录“国家开发银行助学贷款学生在线服务系统”（网址：https://sls.cdb.com.cn），点击进入“个人资料维护”，如实填写最新的家庭信息、联系人信息及变更原因。

• 重要提醒：毕业后若更换手机号或银行卡，务必同步更新系统信息，否则可能收不到还款提醒！预留至少三个有效联系电话，确保银行和学校能联系到你。

2. 提交毕业确认申请

信息更新完成后，在系统内点击“毕业确认申请”，核对个人基本信息、联系方式、贷款情况等，确认无误后点击“毕业确认申请”并导出《毕业确认表》，由学生本人确认无误后签字上交。

• 截止时间：一般6月30日前，具体以各校通知为准。毕业前已还清贷款的学生可免做毕业确认。

二、还款方式：3种途径，总有一款适合你

方式一：毕业前一次性还清——最省钱

选择在毕业前（6月30日前）还清全部贷款，只还本金，不收利息，也不收任何违约金。如果手头宽裕，这是最划算的选择。

方式二：毕业后分期还款——最常见

这是大多数同学的选择，核心规则如下：

方式三：提前还款——随时可还

工作后有结余，随时可以提前还款：

• 每年1-10月可申请（11月为财政贴息申领期，暂停提前还款）

• 每月15日前提交申请 → 当月20日前完成还款

• 每月15日后提交申请 → 次月20日前完成还款

• 当月未按时还清，申请自动失效，次月需重新提交

三、手把手教你操作还款

步骤1：登录系统

打开国家开发银行学生在线系统（https://sls.cdb.com.cn）或下载“国家助学贷款”APP，用身份证号+密码或手机验证码登录。忘记密码可通过系统“忘记密码”功能重置，或拨打客服热线95593协助处理。

步骤2：提交还款申请

登录后进入“我的贷款”，选择需要还款的合同，点击“提前还款申请”，核对金额后提交。系统会生成还款信息及专属支付宝还款账号。

步骤3：选择还款渠道完成支付

步骤4：确认还款成功

次月初登录系统查看，贷款余额显示为“0.00”即已还清。也可在支付宝或云闪付生活号查询还款状态。

四、逾期后果：事关征信，不可忽视

按时还款不仅是合同义务，更关乎个人信用。逾期后果如下：

1. 罚息加重：逾期本金按合同借款利率的130%计收罚息，利滚利越欠越多

2. 征信受损：逾期记录上报中国人民银行征信系统，结清后保留5年，影响房贷、车贷、信用卡审批

3. 连锁影响：考公政审、出国签证、就业入职都可能查询征信报告

4. 信息公示：严重违约信息可能在全国大学生就业网、学历查询网站公布

• 好消息：助学贷款征信有90天宽限期，90天内补上逾期款项，不会留下不良记录。逾期后可使用随时还款功能立刻还款。

五、2026年最新政策：免息延续、本金可延期、征信可修复

2026年，国家助学贷款政策持续优化，多项利好政策延续落地：

1. 2025年免息政策延续

根据《关于做好2025年国家助学贷款免息及本金延期偿还工作的通知》（财教〔2025〕69号），对2025年及以前年度毕业的贷款学生，2025年内应偿还的贷款利息予以免除，免除的利息由中央财政和地方财政分别承担，无需学生主动申请，承办银行会直接办理。已偿还2025年利息的学生，承办银行将按政策退回。

2. 本金延期偿还

2025年及以前年度毕业的贷款学生，2025年内应偿还的贷款本金，经贷款学生自主申请，可延期1年偿还。延期贷款不计罚息和复利，风险分类暂不下调，最长贷款期限不超过22年。具体申请方式可咨询经办银行或当地资助中心。

3. 2026年本金延期偿还

据各高校2026届毕业确认工作通知，对2026年及以前年度毕业的贷款学生2026年内应偿还的贷款本金，经贷款学生自主申请，同样可延期1年偿还，延期贷款不计罚息和复利，最长贷款期限政策不变。具体以经办银行公告为准。

4. 征信修复专项政策

2026年实施国家助学贷款一次性信用修复专项政策。适用对象为2020年1月1日至2025年12月31日期间产生助学贷款逾期、单笔合同累计逾期本息不超过10000元，且于2026年3月31日前足额还清逾期款项的借款学生。该政策实行“免申即享”，符合条件者逾期信息将不再纳入个人征信展示。注意：2026年1月后产生的逾期不适用本政策。

5. 在校期间继续免息

2026年继续延续国家助学贷款阶段性贴息政策，借款学生在校期间贷款利息全部由国家财政全额补贴，学生本人无需承担任何利息。

六、升学或学籍异动怎么办？

1. 升学（考研/专升本）

毕业后继续攻读全日制学位的，须在录取当年7月31日前持身份证及录取通知书原件到户籍所在地县（市、区）学生资助管理中心办理就学信息变更和还款计划变更，变更后可继续享受在校期间财政贴息。如未及时变更，自毕业当年9月1日起产生的利息将由本人承担。

2. 学籍异动（休学/退学/入伍）

因休学、退学、应征入伍等原因导致毕业年份变化的，须持相关证明材料到户籍地资助中心申请变更毕业时间和还款计划，否则银行系统默认进入还款期，未按期还款将产生不良信用记录。

七、还清贷款后的收尾工作

1. 确认状态：登录系统查看贷款合同状态是否更新为“已结清”

2. 开具结清证明：在系统中下载电子版结清证明，或联系资助中心开具纸质证明

3. 办理解压手续：生源地贷款学生携带结清证明前往当地教育局办理解压，取回相关材料

八、避坑指南：这些错误别犯！

1. 别逾期！逾期会产生130%罚息，还会上传征信，不良记录5年才消除。

2. 别轻信“代还”！只有国家开发银行助学贷款系统、支付宝、云闪付是正规还款渠道，其他都是骗局。

3. 升学记得办变更！考研、专升本的，毕业当年7月31日前办就学信息变更，能继续免息。

4. 别乱注销还款账户！还款账户是贷款时绑定的支付宝账号或银行卡，不要随意注销或更改，需要变更要通过系统提交申请。

5. 别信“征信修复”中介！正规征信修复只有官方渠道（如2026年一次性信用修复政策），任何收费“洗白征信”的都是诈骗。

九、咨询渠道

毕业是新起点，诚信是通行证。

按时还款，不仅是对国家帮助的回报，更是对自己信用记录的守护。祝愿2026届毕业生前程似锦，行稳致远！